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房贷利率新政施行,现在买房合适吗?14个城市月供变化表来了

时间:2019-12-01 16:47:07来源:石场门户网站 点击:4882次

资料来源:视觉中国

作者|黄英城市边界

编辑|程井伟

10月8日是央行新住房贷款条例实施的第一天。普通人的住房贷款是增加了还是减少了?

在央行此前发布的新规则中,最关键的一条是:

自2019年10月8日起,新发放的商业个人住房贷款利率将根据最近一个月相应时期的市场报价利率(lpr)确定。增加值应符合国家和地方住房信贷政策要求,反映贷款风险状况,在合同期内保持不变。

也就是说,在过去,购房者的抵押贷款利率=在央行宣布的基准利率政策控制下的浮动奖金。

例如,央行基准利率为4.9%,许多城市响应“不投机炒房”的大基调,自愿上调10-20%,因此抵押贷款利率为5.39%-5.88%。

这项政策于十月八日实施后,按揭利率会以另一种方式计算。那就是:

抵押贷款利率=上个月贷款市场的报价利率。其中,市场报价利率为lpr,即金融机构为最佳客户执行的贷款利率。

也就是说,抵押贷款利率是多少不再取决于央行,而是由18家国家银行根据最近的市场情况进行计算,然后剔除最高和最低值,计算加权平均值,这更接近市场。

此外,新计算公式中的“加点”与之前的“浮动加点”相似,受当地房地产市场监管政策的影响。但是,新政策还要求“加分”,以反映贷款风险状况、地方住房信贷政策等。

如果一个城市的抵押贷款违约率相对较高,它可能会增加一点。如果银行认为你的信用资格很差,分数会更高。对于第二个套件,增加点数的基础是60个基点,相当于0.6%。

十月八日新政策实施后,对置业人士会有甚么影响?

根据上海一居房地产研究所发布的《中国住房抵押贷款利率报告》,2019年10月,北方、上海、广州、深圳四个一线城市的一级公寓住房抵押贷款利率为5.23%,较9月份上升2%。与此同时,四个一线城市的二手房按揭贷款利率为5.61%,比9月份上升了3%。

在二线城市,杭州、苏州、南京、宁波、合肥、重庆和海口的首套住房按揭贷款利率为5.67%,较9月份上升3%。与此同时,7个二线城市的二手房按揭贷款利率为5.99%,比9月份上升了5%。

在三线和四线城市,无锡、珠海和佛山的首套住房按揭贷款利率为5.59%,比9月份下降了5%。与此同时,三个三线和四线城市第二套住房的lpr抵押贷款利率为5.83%,比9月份下降了5%。

基于前14个城市的统计结果,报告采用“100万贷款本金、30年或360期、等额本息还款法”的贷款案例计算成本,然后观察在lpr贷款利率下购房者的月供给压力发生了什么变化。

14个城市10月份lpr贷款利率下的月供应量变化(元)

资料来源:根据各种公共新闻报道等。,简易住宅研究所

从计算结果可以看出,在14个城市实施lpr贷款利率后,第一套住房的月抵押贷款金额增加了6元,而第二套住房的月抵押贷款金额增加了15元。类似每月供款数额的变化很小,基本上不会对购房者造成太大干扰,或者可以忽略不计。

从城市结构来看,二线城市的负担会有所增加,而三线、四线城市的负担不会太明显甚至减轻。

易居研究所智库中心研究主任严跃进表示,lpr利率的最新调整不会对抵押贷款成本产生实质性影响。贷款定价方法的调整仍然反映出更大的影响,即后续利率的自我调整空间将会更大。

从趋势来看,当前全球降息将继续,而国内降息预计将进一步加强,这将对lpr和lpr抵押贷款利率产生影响。从近期的抵押贷款市场政策来看,“住房不投机”是一个重要的指导思想,这也决定了抵押贷款政策在短期内不会放松。然而,随着金融环境的进一步宽松和房地产市场的周期性调整,预计lpr抵押贷款利率将进一步下调。

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